Je eerste hypotheek: wat je moet weten

Een hypotheek is een lening waarmee je een woning koopt. De woning dient als onderpand: als je de lening niet meer kunt betalen, kan de geldverstrekker de woning verkopen om de schuld te vereffenen. In Nederland worden hypotheken doorgaans afgesloten met een looptijd van 30 jaar en zijn ze annuïtair of lineair van opzet.

Hoeveel kun je lenen?

Hoeveel je kunt lenen hangt af van je bruto inkomen en de woningwaarde. Geldverstrekkers hanteren een inkomensnorm (de woonquote) die bepaalt welk deel van je inkomen naar woonlasten mag gaan. Daarnaast geldt een norm voor de verhouding tussen hypotheekbedrag en woningwaarde: in 2026 mag je maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Een partner-inkomen wordt doorgaans deels meegeteld.

Kosten koper

Naast de hypotheek heb je eigen geld nodig voor de zogenaamde kosten koper. Dat zijn onder andere overdrachtsbelasting (2% voor kopers boven 35 jaar of bij woningen boven €510.000, 0% voor starters tot die grens), notariskosten, taxatiekosten en advieskosten. Reken op gemiddeld 4 tot 6% van de koopsom aan bijkomende kosten.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

NHG is een garantie van de overheid op je hypotheek. Als je de hypotheek niet meer kunt betalen door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, overlijden of relatiebreuk, kan de NHG-stichting je in bepaalde gevallen helpen met de restschuld. In 2026 geldt NHG voor woningen tot €435.000 (of €522.000 bij energiebesparende maatregelen). NHG kost eenmalig 0,6% van je hypotheekbedrag, maar levert je doorgaans een lagere hypotheekrente op.

Disclaimer

Dit is algemene informatie, geen persoonlijk hypotheekadvies. De normen en bedragen in dit artikel zijn indicatief en kunnen wijzigen. Een Wft-gecertificeerde adviseur beoordeelt jouw situatie op basis van je actuele gegevens.