Welkom en context
Ik leg uit hoe het werkt. Je geeft consent. We starten.
HOE HET WERKT
Acht stappen, vijftien minuten, één adviseur.
Hoe het oriëntatiegesprek echt verloopt. Inclusief wat de AI wel en niet doet.
ROLVERDELING
Wie doet wat.
De AI bereidt voor
- Voert intake-gesprek
- Verzamelt en structureert je gegevens
- Berekent scenario's en signaleert complexiteit
- Bouwt het dossier op
- Communiceert met geldverstrekkers
- Werkt 24/7, consistent
De adviseur beslist
- Reviewt elk dossier persoonlijk
- Voert het kerngesprek met jou
- Maakt de uiteindelijke advieskeuze
- Draagt aansprakelijkheid
- Beoordeelt, beslist en tekent onder Wft-vergunning
- Is bereikbaar voor je vragen
DE ACHT FASEN
De acht fasen.
Persoonlijke situatie
Gezinssamenstelling, woonsituatie, leeftijd. De basis.
Inkomen en arbeid
Bruto jaarinkomen, type contract, partner-inkomen, schulden. Alles wat geldverstrekkers willen weten.
Woonwens
Koopprijs, type woning, NHG-relevantie, energielabel.
Voorlopige berekening
Indicatie maximale hypotheek op basis van de woonquote-toets. Met toelichting op gehanteerde rente.
Drie scenario's
10, 20, 30 jaar vast naast elkaar. Inzicht, geen keuze. De adviseur maakt de uiteindelijke keuze.
Signaleringen
Wat in jouw situatie complex is. Niet als oordeel, maar als richtwijzer voor het gesprek met de adviseur.
Afsluiting
Samenvatting, scenario-rapport, en jouw beslismoment: door naar intake of erover nadenken.
HARD CUTOFF
Wanneer de AI eerder stopt.
Bij sommige situaties toont de agent géén drie scenario's. Niet omdat het niet kan, maar omdat het misleidend zou zijn. In die gevallen springt de agent direct van fase 5 naar fase 7 en legt eerlijk uit wat de adviseur moet beoordelen. Voorbeelden: BKR-registratie, koopsom hoger dan financierbaar, niet-standaard onderpand zoals een monument, of een complexe levensgebeurtenis zoals een lopende scheiding.
HET EINDPRODUCT
Na de oriëntatie: het adviesrapport.
Een oriëntatie is het begin, geen eindpunt. Na de oriëntatie en intake volgt een Wft-conform adviesrapport: beoordeeld, besproken en vastgesteld door een gecertificeerde adviseur.