Verbouwen en verduurzamen

Wie een woning koopt of al bezit, wil soms verbouwen of verduurzamen. De kosten daarvoor kunnen via eigen geld worden betaald, maar het is ook mogelijk om de hypotheek te verhogen of een aparte financiering aan te vragen. Welke route past, hangt af van de omvang van de plannen, de woningwaarde en de huidige hypotheeksituatie.

Wat is een verbouwdepot?

Een verbouwdepot is een bedrag dat bij de hypotheek wordt meegenomen en apart wordt gestort op een geblokkeerde rekening. Tijdens de verbouwing worden rekeningen van aannemers en leveranciers via het depot uitbetaald. Over het saldo in het depot wordt doorgaans tijdelijk een lagere rente vergoed. Zodra het depot is opgemaakt of de verbouwing is afgerond, wordt het saldo verrekend met de hypotheek.

Hoeveel mag de hypotheek stijgen bij verbouw?

Geldverstrekkers beoordelen bij een verhoging van de hypotheek opnieuw de verhouding tussen het geleende bedrag en de woningwaarde na verbouwing. De nieuwe waarde wordt vastgesteld via een taxatie. De maximale hypotheek is doorgaans begrensd op een percentage van die nieuwe waarde. Of het inkomen de extra lasten kan dragen, wordt ook opnieuw getoetst.

Verduurzamen als investering

Energiebesparende maatregelen zoals isolatie, zonnepanelen, warmtepompen of triple-glas verlagen de energierekening structureel. Geldverstrekkers en de overheid stimuleren verduurzaming. Zo geldt de NHG-grens bij woningen met een gunstig energielabel of bij energiebesparende verbouwing soms hoger dan bij een reguliere aankoop. Sommige geldverstrekkers bieden ook een rentekorting op de hypotheek bij een hoog energielabel.

Energiehypotheek

Een energiehypotheek is een variant waarbij het extra leenbedrag bedoeld is voor energiebesparende maatregelen. De hoogte van dit extra bedrag is doorgaans begrensd door regelgeving. Het voordeel is dat verduurzaming gedeeltelijk gefinancierd kan worden bovenop de reguliere hypotheek, zonder dat de volledige investering direct uit eigen middelen hoeft te komen. Een adviseur kan berekenen of dit in jouw situatie voordelig uitpakt.

Wat beoordeelt een adviseur?

Bij verbouw- of verduurzamingsplannen kijkt een adviseur naar de totale financieringsruimte, de verwachte meerwaarde van de verbouwing, de onderbouwing van de kosten en de draagbaarheid van de nieuwe maandlasten. Een gedetailleerde begroting van de aannemer of installateur helpt om het depotbedrag correct vast te stellen.

Disclaimer

Dit is algemene informatie, geen persoonlijk hypotheekadvies. Normen en grenzen voor verbouwdepots en energiehypotheken kunnen per geldverstrekker verschillen en zijn onderhevig aan wijziging. Een Wft-gecertificeerde adviseur beoordeelt jouw specifieke situatie.