NHG uitgelegd

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet voor mensen die door onvoorziene omstandigheden hun hypotheek niet meer kunnen betalen. De garantie is bedoeld om te voorkomen dat huizenbezitters met een restschuld achterblijven als ze hun woning gedwongen moeten verkopen.

Hoe werkt de NHG-garantie?

Als je je hypotheek niet meer kunt betalen door een zogenaamd life event, zoals werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, overlijden van een partner, relatiebreuk of pensionering, dan kun je bij de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) een beroep doen op de garantie. Als aan de voorwaarden is voldaan, betaalt WEW de restschuld terug aan de geldverstrekker. In sommige gevallen wordt een deel van die schuld van jou teruggevorderd, maar de garantie voorkomt dat een volledige restschuld jarenlang op je drukt.

Voorwaarden voor NHG

NHG is niet automatisch voor elke hypotheek beschikbaar. De woningwaarde moet onder de NHG-grens liggen. Er geldt een grens voor reguliere woningen en een hogere grens voor woningen waarbij energiebesparende maatregelen worden meegefinancierd. Daarnaast gelden voorwaarden voor het gebruik van de woning: NHG is bedoeld voor de eigen woning, niet voor verhuur. De hypotheek mag ook niet hoger zijn dan de aankoopprijs of woningwaarde.

Kosten van NHG

NHG is niet gratis. Bij het afsluiten betaal je eenmalig een borgtochtprovisie, een percentage van de hypotheeksom. Dit bedrag wordt doorgaans bij de hypotheek opgeteld of uit eigen middelen voldaan. Tegenover die kosten staat in de meeste gevallen een rentevoordeel: geldverstrekkers bieden voor hypotheken met NHG doorgaans een lagere rente. Afhankelijk van de hypotheeksom en het rentepercentage verdient de borgtochtprovisie zichzelf in de loop van de tijd terug.

Voordelen van NHG op een rij

Het belangrijkste voordeel van NHG is het vangnet bij financiële tegenvallers. Daarnaast levert NHG bij de meeste geldverstrekkers een lagere hypotheekrente op. Voor starters is NHG daardoor aantrekkelijk: de maandlasten zijn lager en er is een veiligheidsnet als het leven onverwacht verandert.

Wanneer is NHG niet mogelijk?

Als de koopprijs of woningwaarde boven de NHG-grens ligt, is NHG niet beschikbaar. Dat geldt ook bij aankoop van een woning voor verhuur of als de hypotheek bedoeld is voor andere doeleinden dan aankoop, verbouwing of verduurzaming van de eigen woning. Een adviseur beoordeelt of NHG in jouw situatie van toepassing is.

Disclaimer

Dit is algemene informatie, geen persoonlijk hypotheekadvies. De NHG-grenzen en borgtochtprovisie worden jaarlijks vastgesteld en kunnen wijzigen. Raadpleeg een Wft-gecertificeerde adviseur voor informatie die past bij jouw situatie.