Hypotheek als ZZP'er: hoe werkt het?

Als ZZP'er kun je een hypotheek aanvragen, maar de beoordeling werkt anders dan bij een vast contract. Geldverstrekkers kijken naar je bestendig inkomen: wat je gemiddeld verdient over de afgelopen jaren, gecorrigeerd voor de risico's van zelfstandig ondernemerschap.

Inkomensbepaling

De meeste geldverstrekkers hanteren het gemiddelde van je fiscale winst over de laatste 1 tot 3 jaar, met als maximum het inkomen van het meest recente jaar. Je hebt je jaaropgaven, de IB-aangifte en eventueel je jaarrekening nodig. Sommige geldverstrekkers accepteren ook recente omzetcijfers als aanvulling, maar de fiscale winst blijft het uitgangspunt.

Hoeveel jaar ben je ondernemer?

Ben je korter dan een jaar ZZP'er? Dan is een hypotheek lastiger, maar niet altijd onmogelijk. Sommige geldverstrekkers hanteren soepelere normen voor ZZP'ers in een specifieke sector, of accepteren aanvullende zekerheden zoals spaargeld of een hogere eigen inbreng. Dit vereist maatwerk.

Aandachtspunten

Houd rekening met: de aanwezigheid van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV), het type constructie (eenmanszaak of BV), een eventuele pensioenvoorziening en de hoogte van je zakelijke schulden. Al deze factoren beïnvloeden hoe geldverstrekkers jouw aanvraag beoordelen en welke rente ze aanbieden.

Disclaimer

Dit is algemene informatie, geen persoonlijk hypotheekadvies. De normen en vereisten verschillen per geldverstrekker en per situatie. Een Wft-gecertificeerde adviseur beoordeelt jouw situatie op basis van je actuele gegevens.